Muito se fala sobre investimento, mas você sabia que mesmo investindo em ação, não é recomendado você estar alocado 100% em renda variável? Uma carteira de investimentos vencedora precisa de 3 tipos de investimento: a primeira delas é a reserva de emergência, que de acordo com a literatura de educação financeira, ela precisa cobrir seus gastos mensais por no mínimo 6 meses. Essa reserva serve para dar segurança e alta liquidez para os fatos inesperados de nossa vida como por exemplo um problema de saúde, um sinistro de carro, desemprego, entre outros fatores. Essa reserva é excelente para começar, pois é através dela que se cria uma carteira sólida e lhe dá segurança para aportar em outros tipos de investimentos. O segundo tipo de investimento são os Investimentos em Renda Fixa, que como dito no nome, ele te dá um retorno fixo atrelado a uma taxa ou a um índice. Dentro da renda fixa podemos mencionar os produtos pré-fixados e os produtos pós-fixados, como o tesouro direto pré-fixado, tesouro Selic, Tesouro IPCA, LCI, debêntures, entre outros tipos de produtos. Ao montar uma carteira de renda fixa além de dar a segurança como a reserva de emergência, ela vai lhe dar um retorno maior, pois o capital vai estar investido e bloqueado até uma data futura, gerando assim um rendimento maior sobre a aplicação. E por último uma carteira vencedora precisa produtos de renda variável como ações e fundos imobiliários. Os produtos de renda variável são os que vão trazer mais resultado no longo prazo e por terem um risco maior, o potencial de retorno pode ser muito maior que qualquer outro tipo de aplicação. Quando começar a investir é necessário montar primeiro a reserva de emergência, carteira de renda fixa e carteira de renda variável. Não se pode misturar dinheiro curto prazo para investir em ações e esperar que você vai ficar rico do dia para a noite, a chance de isso dar errado é grande. Ok PH, nós sabemos os tipos de produto que temos que ter em carteira, mas qual a alocação em cada tipo de produto? Depois dessa explicação sobre como montar a carteira vencedora todo investidor precisa realizar o teste de análise de perfil de investidor. Dentro desse teste é feito algumas perguntas que visam classificar se o investidor é conservador, moderado ou agressivo. O Investidor conservador ele visa a proteção de capital, ele tem elevada aversão ao risco seu horizonte de investimento é de curto prazo, que ele vai utilizar o capital entre 1 a 2 anos. Sua carteira é focada em produtos de renda fixa com elevada liquidez e segurança, como tesouro selic, poupança e até mesmo CDB’s. O investidor moderado ele quer proteger seu capital mas ele tem apetite um pouco maior sobre o risco, ele aceita investir em produtos que vão lhe trazer um retorno um pouco maior em sua carteira sem ser muito arriscado e seu horizonte de investimento é de 3 a 5 anos. Dentro de sua carteira além dos investimentos seguros ele possui fundos de investimentos mais arriscados e produtos do tesouro direto atrelado aos indicadores de inflação. Por último temos os investidores agressivos, que possuem apetite maior ao risco e prezam pela rentabilidade na sua carteira. seu horizonte de investimento é acima de 5 anos e seu foco é geração de patrimônio para a aposentadoria. Dentro de uma carteira agressiva temos uma boa parte da carteira investida em ações, fundos imobiliários além dos produtos de segurança e liquidez e fundos imobiliários. Portanto é muito importante antes de investir saber qual o seu perfil de investidor e seguir a alocação de carteira adequada para seu objetivo de investimento.
Paulo Henrique Rodrigues é Engenheiro Civil pela PUC-SP, MBA em Gestão empresarial pela FGV, Pós-graduando em Finanças pelo Instituto de Ensino e Pesquisa de São Paulo (INSPER). Escreve sobre Mercado Financeiro.
